Algemene voorwaarden

Versie 2025.1

INLEIDING

Onze uitdaging en passie is om mensen eerlijk advies te geven over hun financiële zaken en zo wegwijs te maken in de financiële wereld. Uw belang staat bij ons altijd voorop in onze aanbevelingen.

1. Algemeen, begripsbepalingen

De gebruiker van deze algemene voorwaarden is Personal Wealth B.V., hierna te noemen “Personal Wealth”. . Op deze algemene voorwaarden kunnen ook bestuurders van Personal Wealth een beroep doen en ook andere personen die voor Personal Wealth werken. De voorwaarden blijven voor hen ook geldig als zij niet meer voor Personal Wealth werkzaam zijn. Met de “relatie” wordt in deze voorwaarden bedoeld de persoon of de rechtspersoon aan wie Personal Wealth een offerte heeft verstrekt, een aanbieding heeft gedaan of met wie Personal Wealth een overeenkomst heeft gesloten.

2. Toepasselijkheid

Deze algemene voorwaarden zijn van toepassing op elke offerte of aanbieding van Personal Wealth voor een advies of een bemiddeling, en voor elke opdracht die een relatie aan Personal Wealth geeft (op welke manier dan ook), en op alle afspraken en regelingen die daarvan het gevolg zijn of daarmee verband houden. Als de relatie zelf ook algemene voorwaarden gebruikt, dan wordt de toepasselijkheid van die voorwaarden door Personal Wealth uitgesloten. 2 Als een artikel in deze algemene voorwaarden ongeldig wordt verklaard (nietig of vernietigbaar is volgens de wet), dan blijven de overeenkomst tussen Personal Wealth en de relatie en de algemene voorwaarden voor het overige wel geldig. Personal Wealth en de relatie zullen in dat geval met elkaar overleggen over nieuwe afspraken die dan in plaats komen van het artikel dat ongeldig is. Zij zullen daarbij dan zoveel mogelijk rekening houden met de bedoeling en de betekenis van dat (ongeldige) artikel.

3. Offertes, tot stand komen overeenkomst

Een offerte is voor Personal Wealth altijd vrijblijvend; Personal Wealth is dus niet aan een offerte gebonden. Als Personal Wealth een offerte afgeeft of tarieven doorgeeft is dat ook vrijblijvend, en afhankelijk of de bank of verzekeringsmaatschappij de relatie accepteert. Dit is alleen anders als dat duidelijk is aangegeven. Als Personal Wealth een berekening maakt van de kosten van een product en/of maandlasten is dat alleen bedoeld om de relatie een algemene indruk te geven. Het is altijd gebaseerd op informatie van de relatie zelf en de omstandigheden die op dat moment gelden. De relatie verkrijgt door deze berekeningen dan ook geen rechten tegenover Personal Wealth. Er is pas een overeenkomst tussen de relatie en Personal Wealth gesloten op het moment dat Personal Wealth schriftelijk heeft bevestigd dat de opdracht van de relatie is aanvaard, of als Personal Wealth al op verzoek van de relatie is begonnen met de uitvoering van de opdracht. Personal Wealth mag een opdracht van een relatie weigeren, ook als Personal Wealth voor de werkzaamheden al een offerte aan de relatie heeft verstuurd.

4. Uitvoering van de overeenkomst, informatie van Personal Wealth, termijnen

Personal Wealth zal zich inspannen om de opdrachten zo goed mogelijk uit te voeren, maar Personal Wealth kan van tevoren geen enkele garantie geven dat voor de relatie een bepaald resultaat zal worden gehaald. De relatie geeft aan Personal Wealth toestemming om de opdrachten te laten uitvoeren door personen die door Personal Wealth worden aangewezen. Dit kan een medewerker van Personal Wealth zijn of iemand die niet bij Personal Wealth in dienst is. Als Personal Wealth een opdracht voor een relatie uitvoert, gebeurt dat alleen ten behoeve van die relatie. Andere personen dan de relatie kunnen daar dan ook geen beroep op doen of daardoor rechten verkrijgen. Als Personal Wealth algemene informatie verstrekt (al of niet op verzoek van de relatie), dan is die informatie altijd vrijblijvend. De informatie kan alleen worden beschouwd als een advies van Personal Wealth, als Personal Wealth heel duidelijk aangeeft dat dit wél als een advies is bedoeld. 3 Als Personal Wealth een termijn noemt waarbinnen zij de opdracht zal uitvoeren, betekent dat niet dat Personal Wealth dat kan garanderen. Personal Wealth kan alleen aan deze termijn gehouden worden als dat uitdrukkelijk schriftelijk is afgesproken. Als Personal Wealth voorziet dat een termijn niet wordt gehaald, zal Personal Wealth dit tijdig aan de relatie laten weten als de relatie de benodigde gegevens op tijd heeft aangeleverd.

5. Informatieverstrekking en communicatie door relatie

Als Personal Wealth aan de relatie om informatie of documenten vraagt om de opdracht van de relatie goed uit te voeren, zal de relatie daar zo spoedig mogelijk voor zorgen. Personal Wealth zal bij het begin of tijdens de opdracht aangeven welke informatie nodig is. De relatie is verplicht om Personal Wealth te informeren als er bij hem omstandigheden zijn veranderd waarvan de relatie moet begrijpen dat deze voor het advies of voor de werkzaamheden van Personal Wealth van belang zijn. Dat geldt bijvoorbeeld voor de gezinssamenstelling, het inkomen of de vermogenssituatie van de relatie. Het is de relatie duidelijk dat als hij Personal Wealth niet voldoende informeert, Personal Wealth niet in staat is om de relatie behoorlijk te adviseren. Als de relatie de informatie die nodig is voor de uitvoering van de opdracht niet of niet op tijd verstrekt, of als de informatie niet volledig is, dan mag Personal Wealth de uitvoering van de opdracht uitstellen, dat wil zeggen dat Personal Wealth met de uitvoering mag wachten totdat de relatie alsnog volledige informatie heeft verstrekt. Eventuele risico’s en gevolgen daarvan zijn dan voor de relatie. De relatie is zelf geheel verantwoordelijk dat de informatie die hij aan Personal Wealth verstrekt, juist en ook volledig is. Als de relatie digitaal of per post een bericht of informatie stuurt aan Personal Wealth, dan moet de relatie nagaan of het ook bij Personal Wealth is aangekomen. Daar mag de relatie pas op vertrouwen als hij een persoonlijke ontvangstbevestiging of reactie op het betreffende bericht heeft ontvangen. De relatie zal eventuele wijzigingen in zijn adres, telefoon of e-mail direct aan Personal Wealth doorgeven. Personal Wealth mag erop vertrouwen dat de relatie bereikbaar is op het laatste adres, telefoonnummer en e-mailadres dat hij aan Personal Wealth heeft doorgegeven. Personal Wealth is niet aansprakelijk als er schade ontstaat doordat de relatie de communicatie- en informatieverplichtingen die in dit artikel staan genoemd naar Personal Wealth niet is nagekomen, of doordat een bericht van de relatie Personal Wealth niet heeft bereikt.

6. Inschakelen van derden

Personal Wealth mag bij de uitvoering van de opdracht derden inschakelen, als Personal Wealth dat wenselijk vindt. De kosten die daarmee zijn gemoeid worden aan de relatie in rekening gebracht op basis van hetzelfde uurtarief als Personal Wealth rekent, tenzij Personal Wealth en de relatie daar een andere afspraak over maken. Als een vast tarief is afgesproken, dan zijn deze kosten onderdeel van dat tarief, tenzij een andere afspraak wordt gemaakt. Personal Wealth kan indien nodig bij de uitvoering van de opdracht gebruik maken van adviezen van professionele externe adviseurs uit een andere discipline zoals makelaars, taxateurs, accountants, notarissen, juristen of fiscaal adviseurs. De eventuele kosten van een dergelijke adviseur worden aan de relatie doorberekend. Als er kosten aan verbonden zijn zal Personal Wealth dit vooraf met de relatie bespreken. Personal Wealth doet haar uiterste best om goede externe adviseurs in te schakelen, maar Personal Wealth is niet aansprakelijk voor eventuele fouten van de externe adviseur. Indien de relatie zelf een overeenkomst aangaat met een externe adviseur, al dan niet op advies van Personal Wealth, dan is Personal Wealth niet verantwoordelijk en dus ook nooit aansprakelijk voor de manier waarop die adviseur de opdracht van de relatie uitvoert.

7. Honorarium en betaling

Bij het sluiten van de overeenkomst spreken Personal Wealth en de relatie af op welke manier de vergoeding voor de diensten van Personal Wealth wordt vastgesteld: op basis van een vast tarief, een uurtarief, provisie en/of een overeengekomen vergoeding voor een abonnement. Dit is verder uitgelegd in het document ‘Onze werkwijze’. Dit document wordt bij nieuwe relaties toegezonden en is te vinden op www.personalwealth.nl. In de financiële dienstverlening is een aantal werkzaamheden vrijgesteld van BTW. Hier is sprake van als er naast een financieel advies ook de intentie is om bepaalde financiële producten af te sluiten, zoals een hypotheek of een pensioenvoorziening. Wanneer er BTW van toepassing is, wordt dit aan de relatie doorbelast. Ditzelfde geldt voor assurantiebelasting. In de regel communiceert Personal Wealth naar ondernemers de tarieven exclusief BTW als BTW van toepassing is. Als de vergoeding op basis van uurtarief geldt, mag Personal Wealth een deel van een uur naar boven afronden in eenheden van een kwartier. Als de overheid de tarieven van belastingen en/of heffingen verandert, dan wordt dit altijd aan de relatie doorberekend. Personal Wealth mag de tarieven die met de relatie zijn afgesproken tussentijds verhogen wanneer er na de afspraak over de tarieven verhogingen komen in de kosten van materialen of diensten die nodig zijn voor de uitvoering van de opdracht, of verhogingen van andere kosten die de kostprijs van Personal Wealth beïnvloeden. Personal Wealth zal dit in 5 alle redelijkheid toepassen en zal de tariefswijzigingen duidelijk voor ingangsdatum aan de relatie communiceren. Als de vergoeding is afgesproken op basis van een vast tarief of uurtarief zal Personal Wealth aan de relatie een factuur sturen. De relatie dient de facturen van Personal Wealth binnen 14 dagen na de factuurdatum te voldoen, op de manier die door Personal Wealth wordt aangegeven. Tenzij er een schriftelijke andere afspraak is gemaakt of als de factuur iets anders vermeldt. Als een factuur van Personal Wealth via een notaris betaald zal worden, zal Personal Wealth zorgdragen voor de benodigde instructies aan deze notaris. De relatie belooft daaraan de nodige medewerking te verlenen. De betalingen die de relatie aan Personal Wealth doet, komen eerst in mindering op rente en kosten die de relatie eventueel aan Personal Wealth verschuldigd is. Pas daarna komt de betaling in mindering op opeisbare facturen en wel de facturen die het langst open staan, zelfs als de relatie vermeldt dat zijn betaling een latere factuur betreft.

8. Niet tijdige betaling

De relatie is verplicht om de bedragen die door Personal Wealth in rekening zijn gebracht binnen de gestelde termijn te betalen. Personal Wealth hoeft de relatie daarvoor niet nog eens afzonderlijk te waarschuwen. Als de relatie niet tijdig betaalt, dan is de relatie zonder voorafgaande waarschuwing of aanmaning in verzuim. Dat betekent onder meer dat Personal Wealth dan het recht heeft om alle werkzaamheden voor de relatie op te schorten. Eventuele risico’s daarvan zijn dan voor de relatie. Indien de relatie niet binnen de gestelde termijn betaalt, dan is de relatie vanaf de eerste dag na afloop van de betaaltermijn aan Personal Wealth de wettelijke rente verschuldigd. Als de relatie ook na een aanmaning het factuurbedrag niet voldoet, dan kan Personal Wealth voor de incassering van haar vordering opdracht geven aan een incassobureau of advocaat. In dat geval is de relatie ook verplicht om de in redelijkheid gemaakte incassokosten te vergoeden. De relatie erkent dat als de premies en/of rente die Personal Wealth in rekening brengt niet of te laat betaald wordt, dat kan betekenen dat de verzekeringen en/of voorzieningen die er zijn afgesloten geen dekking bieden voor het verzekerde risico. Ook kan dit leiden tot verplichte verkoop van de onroerende zaak waarop een afgesloten hypotheek betrekking heeft. Dit alles kan in geen geval leiden tot een aanspraak van de relatie tegenover Personal Wealth. Als een relatie een tegenvordering wil verrekenen met bedragen die door Personal Wealth in rekening zijn gebracht, of als relatie een betaling wil uitstellen vanwege een tegenvordering, dan is dat alleen toegestaan als Personal Wealth die tegenvordering uitdrukkelijk heeft erkend of als een Nederlandse rechter deze definitief heeft vastgesteld. 6 Als Personal Wealth een reden heeft om te twijfelen aan de kredietwaardigheid van de relatie, dan mag Personal Wealth de levering van haar diensten uitstellen, totdat de relatie voldoende garantie heeft gegeven dat de betalingsverplichtingen aan Personal Wealth worden nakomen. In geval van liquidatie, faillissement, beslag of surseance van betaling van de relatie zijn de vorderingen van Personal Wealth op de relatie onmiddellijk opeisbaar. Tevens mag Personal Wealth in dat geval de werkzaamheden onmiddellijk beëindigen.

9. Aansprakelijkheid

Personal Wealth is aansprakelijk voor schade die veroorzaakt is door opzet of bewuste roekeloosheid van Personal Wealth. Eventuele aansprakelijkheid van Personal Wealth, of van haar bestuurders of werknemers, of van derden die Personal Wealth in verband met de uitvoering van de opdracht heeft ingeschakeld, is beperkt tot het bedrag dat de aansprakelijkheidsverzekeraar van Personal Wealth voor het desbetreffende geval uitkeert, inclusief het eigen risico van Personal Wealth. Indien gewenst zal Personal Wealth de relatie informeren over de voorwaarden van de aansprakelijkheidsverzekering. Als de aansprakelijkheidsverzekering van Personal Wealth geen dekking verleent, is de aansprakelijkheid van Personal Wealth en van de hiervoor genoemde personen beperkt tot een bedrag dat even hoog is als het honorarium dat Personal Wealth met betrekking tot de desbetreffende opdracht aan de relatie in rekening heeft gebracht. Naast de overige uitsluitingen van aansprakelijkheid die in deze algemene voorwaarden zijn opgenomen, sluit Personal Wealth iedere aansprakelijkheid uit voor indirecte schade of gevolgschade bij de relatie. Ook sluit Personal Wealth aansprakelijkheid uit voor alle schade die kan voortvloeien uit gebruik van software of andere computerprogrammatuur die door derden is geleverd, of door schade die het gevolg is van beleggingsresultaten, of door het handelen of nalaten van een partij waarmee Personal Wealth samenwerkt, zoals een bank of een verzekeraar.

10. Overmacht

Personal Wealth is niet verplicht om werkzaamheden uit te voeren of de opdracht na te komen als dat voor Personal Wealth redelijkerwijs niet mogelijk is doordat de omstandigheden, zoals die bekend waren bij het aangaan van de overeenkomst, wezenlijk zijn veranderd en dit buiten toedoen van Personal Wealth is ontstaan. Een tekortkoming in de nakoming van een verplichting kan Personal Wealth in elk geval niet worden toegerekend en komt niet voor haar risico, als het gaat om een verzuim en/of tekortkoming van haar leveranciers en/of andere ingeschakelde derden, of om gebreken 7 aan software die door derden aan Personal Wealth is geleverd, of door brand, werkstaking, beperkende overheidsmaatregelen, en alle andere omstandigheden die ertoe leiden dat het niet redelijk zou zijn om Personal Wealth te houden aan haar verplichtingen.

11. Geheimhouding en bescherming van persoonsgegevens

Personal Wealth en de relatie zijn verplicht om alle informatie van elkaar die aan hen bekend is geworden in verband met de opdracht, geheim te houden. Het gaat hierbij om wat redelijkerwijs vertrouwelijke informatie is. Personal Wealth zal persoonsgegevens van de relatie alleen gebruiken in het kader van de uitvoering van de opdracht en om de relatie te informeren over relevante ontwikkelingen in de financiële dienstverlening en de diensten van Personal Wealth. Voor de geheimhouding en de bescherming van persoonsgegevens geldt een uitzondering als Personal Wealth volgens de wet verplicht is om informatie aan derden te verstrekken. Hoe Personal Wealth omgaat met de privacy van haar relaties is verder uitgelegd in het document ‘Privacyverklaring’. Dit document wordt bij nieuwe relaties toegezonden en is te vinden op www.personalwealth.nl.

12. Toepasselijk recht, wijziging voorwaarden

Op alle aanbiedingen, offertes en overeenkomsten van Personal Wealth is uitsluitend en alleen het Nederlandse recht van toepassing. Personal Wealth is gerechtigd om deze algemene voorwaarden te wijzigen of aan te vullen. Dit geldt ook ten aanzien van reeds verstrekte opdrachten. Op de website van Personal Wealth is steeds de laatste versie van de voorwaarden te raadplegen. Indien een wijziging van de voorwaarden in het nadeel is van de relatie, dan zal Personal Wealth deze wijziging steeds van tevoren duidelijk aan de relatie communiceren. De relatie heeft dan het recht om de dienstverlening van Personal Wealth binnen 30 dagen te beëindigen.

13. Geschillen en vervaltermijn

Zodra de AFM vergunning is verstrekt gaat Personal Wealth zich aansluiten bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KIFID). De relatie kan naar eigen keuze een eventueel geschil of klacht over de dienstverlening van Personal Wealth voorleggen aan het KIFID dan wel aan de burgerlijke rechter. Als de relatie kiest voor de burgerlijke rechter, dan zal alleen de rechtbank te Utrecht als de bevoegde rechtbank worden aangewezen, behalve als de wet een andere rechter verplicht bevoegd. Eventuele klachten over de werkzaamheden en/of de dienstverlening van Personal Wealth (waarmee ook wordt bedoeld: eventuele aansprakelijkstellingen) dienen schriftelijk aan Personal Wealth te worden gemeld binnen een periode van drie maanden nadat de relatie kennis heeft genomen dan wel redelijkerwijs kennis had kunnen nemen van de door hem geconstateerde tekortkoming van Personal Wealth. Na afloop van deze termijn vervallen alle rechten die de relatie zou hebben in verband met de door de relatie gestelde tekortkoming.

Contactgegevens

Personal Wealth.

E-mail: info@personalwealth.nl

Website: www.personalwealth.nl

Vestiging Amersfoort: Regentesselaan 2A 3818 HJ Amersfoort

K.v.K.-nummer: 95353461